ОЦЕНКА КВАРТИРЫ ДЛЯ ЗАКЛАДНОЙ

Независимая оценка для закладной

Залоговое кредитование пользуется невероятной популярностью на рынке финансовых услуг. Пользуясь такими программами банков, заёмщики избавляются от необходимости подтверждать свою платёжеспособность. В качестве гарантии возврата денежных средств выступает квартира, которую банк получает в качестве залога. Работает схема очень просто: если клиент по каким-либо причинам не возвращает долг, залог выставляется на продажу. Впрочем, это крайняя мера до которой доходит очень редко.

Однако для заключения такого договора банк всегда просит предоставить оценку квартиры для закладной. Сама закладная остаётся у кредитора до полного погашения задолженности. Оценка помогает банку определить реальную цену залогового имущества, и на этом выносится решение о максимальной сумме кредита, которую может одобрить. Помимо этого, результат оценки указывает на ликвидность недвижимости – возможность быстрой продажи по рыночной стоимости.

Закладная на квартиру оформляется в соответствии с требованиями, которые устанавливаются на законодательном уровне с индивидуальными дополнениями, от банка. При этом чтобы оценить квартиру для закладной, оценочная компания должна быть аккредитована, являться участником СРО. Мы на практике изучили обязательные требования, получили аккредитацию практически у всех крупных банков, работающих в Москве и области.

Что такое оценка квартиры для закладной

Оценка квартиры для оформления закладной – это комплекс процессов, которые применяются для определения реальной рыночной стоимости конкретного объекта недвижимости. При этом важно учитывать, что далеко не все квартиры могут использоваться в качестве залога, поэтому в оценочной деятельности важно не только рассчитать актуальную цену, но и составить объективную картину, отображающую общую характеристику жилплощади.

Для этого оценщик отмечает в отчёте все имеющиеся дефекты и недостатки. Поэтому прежде чем заказывать оценку квартиры для закладной в банк, убедитесь, что она соответствует требованиям вашего кредитора. Например, далеко не все банки принимают в качестве залога квартиры, которые находятся в домах с деревянными межэтажными перекрытиями и перегородками. Такие конструкции считаются огнеопасными, что повышает вероятность повреждения залога. Учитывая, что под квартиры обычно выдаются крупные денежные суммы, банки неохотно идут на подобные риски.

Также рекомендуем убедиться, что квартира не переделывалась без согласования с надзорными инстанциями. Любая перепланировка должна быть оформлена по всем правилам. Незаконное переустройство жилплощади делает квартиру неликвидной, поэтому все перепланировки нужно документально оформить заранее.

Помимо этого, закладную не получится оформить на квартиры, продажа которых нарушает права имущественные интересы третьих лиц. Это касается несовершеннолетних, недееспособных и временно отсутствующих собственников. Также перед передачей недвижимости под залог необходимо заручиться письменным согласием всех совладельцев жилья.

Порядок оценки квартиры для оформления закладной

Документ оформляется до обращения в банк, и включается в общий пакет документов, запрошенных кредитором. Для этого заёмщику нужно заключить договор с нашей компанией и представить на рассмотрение следующие документы:

• Паспортные данные;
• Техпаспорт на объект недвижимости;
• Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи, дарения, передачи по наследству;
• Данные о долевом участии, если жилплощадь оформлена на двух и более человек.

После камеральной обработки документов, наш сотрудник выезжает на объект где проводит непосредственную оценку. Для этого используются следующие подходы:

1. Затратный. В основе данной методики лежит определение затрат, необходимых для строительства или восстановления объекта с учётом естественного износа стройматериалов. Это принцип замещения, при котором цена объекта не может превышать стоимости его создания.
2. Доходный. В этом случае недвижимость оценивается в качестве объекта инвестиций, и специалист отмечает в отчёте, какую прибыль квартира может принести владельцу, например, при сдаче её в аренду. Для оформления закладной, объекты, которые приносят максимальную прибыль считаются более ликвидными.
3. Сравнительный. Метод заключается в мониторинге рынка недвижимости в части сделок, совершаемых с аналогичными объектами. При таком анализе всегда отбрасываются пограничные значения: максимальные и минимальные, так как зачастую они предусматривают индивидуальные условия.

Для объективности результатов оценки, перечисленные способы могут использоваться в комплексе. При этом обязательно учитываются все элементы, имеющие важность для совершения сделок с недвижимым имуществом.

Что содержит отчёт об оценке квартиры для закладной

При оценке имущества всегда учитывается не только сама квартира, но и другие факторы, влияющие на ликвидность. Сюда относится техническое состояние дома, наличие парковок, благоустройство прилегающей территории, инфраструктура района, транспортная доступность.

В отчёте, который оформляет наш оценщик содержится следующая информация:

• Задание на проведение оценочных работ;
• Сведения о рыночной стоимости, основывающиеся на выбранных методах оценки;
• Выводя специалиста, основывающиеся на фактах и характеристиках;
• Информация о заёмщике и его квалификации;
• Ограничения и допуски, отмеченные оценщиком;
• Анализ рынка недвижимости в целом, и сегмента, к которому относится объект в частности;
• Фотографии квартиры, дающие представление о состоянии и персональных особенностях;
• Выписка характеристик из документов, полученных от застройщика и БТИ;
• Приложения: копии правоустанавливающей документации.

Мы ценим время своих клиентов, поэтому принимаем заявки на проведение оценки дистанционно и отправляем результат на электронную почту.